阿毛的二三四

前陣子跟朋友聊天，他說最近在PTT看到一篇很讚的屏東買房心路歷程，以前大家都會覺得買不起房，後來工作一段時間後，算一算都會覺得自己好像可以買了，原本我們都以為未來應該就是買不起房了，實際了解後，發現中南部的房價比較親民，還真的說不定買得起！ 雖然買得起房，還是有很多事情要留意，像是房貸要怎麼辦理？頭期款要準備多少等等，都是很重要的課題！

買房的頭期款要怎麼準備？

不管想在屏東買房，或是其它地區買房，房價都高得嚇人！也讓越來越多年輕人擔心無法買房其實只要提前做好資金規劃，未來的壓力也才不會那麼大！想要準備自備款的話，大約準備約占不動產總價款之30%左右比較合適，擬定好自己的購屋目標及資金來源計劃表後，開源節流累積資金，只要本身信用狀況良好，加上所購的房屋本身條件、座落地點不是太差，一般銀行至少均可貸到70%~80%。

很多人也都會問「買房需要準備多少自備款？」這個問題取決於你想買的是預售屋還是中古屋，還有當時的銀行貸款政策而定。雖然預售屋自備款的付款週期比中古屋長，看似可以減輕購屋人的負擔，但同區域的預售屋房價卻往往要比中古屋高出至少一成甚至一倍以上，加上付款時間係依工程進度支付，購屋人無法預期真正的付款時間，所以常會發生購屋人被付款期追得喘不過氣來的現象。因此，住商不動產建議您在衡量自備款的負擔時，除了考慮付款週期外，最重要的還要考慮房屋單價的合理性以及房貸利率的確定性。簡單地說，如果您買的是預售屋，我們建議您自備款至少應準備兩成以上，若是中古屋，則建議您的自備款應為房屋總價的三成為佳。

房貸要如何辦理？

買房子所需的金額並不便宜，很少有人可以一次付清，大部分人的購屋資金來源都是向銀行申請房貸，您可以依下列貸款流程向銀行辦理申請(詳細申辦流程請洽各銀行)：

STEP 1.【申請】
準備文件：

1. 土地、建物所有權狀正本戶口名簿（或膳本）
2. 申請人及保證人身分證影本
3. 申請人印鑑證明乙份
4. 印鑑章
5. 財力證明。

STEP 2.【估價】
銀行會根據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能…等因素進行不動產估價。

STEP 3.【審核】
銀行通常會根據顧客的基本條件、還款來源、不動產估價…等因素決定貸款案件的准駁與否。

STEP 4.【對保】
就是與銀行簽訂借款契約，會幫借款人辦理開戶手續，作為日後撥款及繳款時的帳戶。

STEP 5.【設定】
對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。

STEP 6.【撥款】
抵押權設定完成後，即可撥款並準備交屋。

大型不動產經紀業者大多有業務往來的銀行，透由經紀業者的專案申請通常可爭取到優於市場的貸款利率及成數，尤其當市場緊縮時，更應善用此項資源。

住商不動產
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